剥茧抽丝，挖出新型诈骗犯罪网络

10 月 30 日，龙岗警方 37 个抓捕组 300 余警力，突袭 9 家汽车销售公司，将 9 个诈骗团伙共 52 名嫌疑人一网打尽，冻结涉案资金 100 余万元，扣押各类合同、车辆登记证百余份。

该贷款诈骗网络由贷款购车客户（背账人）、提供作案资金的汽车销售公司、包装虚假贷款资料的黑中介、汽车金融服务公司和 4S 店的内鬼、买卖涉案车辆的收车公司共同组成，遍布广东、广西、安徽、湖南、湖北等 10 余个省市，涉及多起诈骗案件，仅龙岗本地某金融服务公司来说，损失金额就高达 500 余万元。

警方发现，这些客户提供的银行流水、收入证明等均为虚假资料，这起看似经济纠纷的背后，很可能是有组织有预谋的诈骗犯罪。果真，经过侦查，警方掌握到一个以「零首付购车融资」名义，由深圳某致、某祥、深某泰等多个汽车销售服务公司（二级经销商或车行）为核心的贷款诈骗犯罪网络。

公司化运作，形成产业化「黑链条」

该团伙具体作案过程分为四个阶段：

第一阶段：招募「背账人」

招募渠道主要是微信、 QQ 群或各类车展，通过散布「贷款买车不用还贷，躺着就能赚钱」之类的广告，吸引急需用钱的或社会闲散人员，并承诺只要配合贷款买车，就将获得高额回报，「背账人」来到深圳后，他们还会安排专人接待并安排食宿，之后一步步将其发展成为「背账人」。

第二阶段：勾结贷款「黑中介」

由贷款「黑中介」重新包装「背账人」，包括衣着打扮到贷款购车话术，并虚假的银行流水、工作单位、收入证明等全套贷款资料。

「背账人」在嫌疑人的陪同下来到 4S 店，「内鬼」会配合办理贷款，由公司垫付首付及保险金，办理购车贷款手续，蒙骗汽车金融服务公司发放贷款。

第三阶段：接手新车

4S 店收到金融服务公司的贷款，将新车交付「背账人」。但一出门，嫌疑人马上与「背账人」签署《车辆转让协议》，并接手新车。

第四阶段：转卖套现

嫌疑人将新车转运外地，以 20% 的新车折旧行规，转卖给「收车人」（即当地的二手车行），然后瓜分赃款。

比如贷款购买一辆价值 20 万元的新车，落地仅 2、3 天，嫌疑人就以16万元的价格转卖给「收车人」。扣除垫付的首付，其中3-4万元给「背账人」， 1 万元给「黑中介」，部分用于打点 4S 店和金融专员内鬼，其余尽归嫌疑人。

因作案成本低，模式容易复制，团伙成员一旦积累「经验」便会另起炉灶，「裂变」式扩展，各团伙之间互相交叉勾结，形成产业化「黑链」。

而除了报警的汽车金融公司外，专案组还发现其他多个知名汽车品牌旗下的金融公司被骗贷。

穷途末路的背账人

犯罪团伙瞄准的「背账人」都有一个共同点就是不在乎征信污点。他们大多好逸恶劳，甚至赌博、吸毒，人生已到穷途末路。在整个「黑链条」中，他们是至关重要的一环。

28 岁的王铭因为缺钱找到贷款黑中介，继而认识了嫌疑人夏某，夏某让其当配合自己骗贷 8 万元，作为回报，给了王铭 3 万元，短短一个月，王铭就将这 3 万元挥霍一空。

也有些人是糊里糊涂走上「背账」道路，比如48 岁的老林。

因为征信有瑕疵，银行拒绝了老林的贷款，此时嫌疑人热情搭讪，声称自己可以帮忙解决问题，老林一时大意相信了。在按照嫌疑人的指示操作后，最终获取 7.9 万元贷款，但是他只分到 3 万元。

后来老林意识到自己被骗了，但他并不敢赖账，只有自己吞下苦果，每月凑钱按时还款。

背账人真的不用还贷款？

不少「背账人」认为「信用」对自己来说没什么用，但是跟嫌疑人合作，就能将「信用」换成更实际的「好处」，何乐而不为呢。

他们并不知道，这个「好处」中的很大一部分会被更高层的黑中介或骗贷团伙克扣，除此之外，还会面临更多风险。比如：

● 中间人跑路，承担巨额贷款，还款还不上还有巨额罚息。

● 变成征信黑户，被禁止贷款，禁止申请信用卡、坐飞机高铁，甚至连今后孩子上学都可能会受到影响。

●作为诈骗共犯承担刑事责任。

值得注意的是，还有一种更纯粹的骗局：打着「招募背账人」旗号，要求先支付保证金、介绍费，等转账后就拉黑消失。